Kad kredit kini menjadi sebahagian penting dalam kehidupan moden rakyat Malaysia, menawarkan kemudahan dan fleksibiliti dalam cara kita berbelanja serta mengurus kewangan. Namun seperti yang diketengahkan dalam Laporan Hutang Kad Kredit 2025, kemudahan ini hadir dengan kos yang besar yang perlu difahami oleh setiap pemegang kad jika mahu kekal sihat dari segi kewangan.
Keadaan Hutang Kad Kredit di Malaysia
Sehingga 2024, Malaysia mempunyai 9.92 juta kad kredit dalam edaran dengan jumlah hutang tertunggak sebanyak S$35.1 bilion. Purata pemegang kad kredit Malaysia menanggung kira-kira S$1,022 (lebih kurang RM3,500) hutang kad kredit. Walaupun angka ini lebih rendah berbanding Singapura atau Jepun, ia tetap membimbangkan terutamanya jika mengambil kira pendapatan isi rumah dan peningkatan kos sara hidup.
Laporan tersebut menyatakan bahawa corak pinjaman rakyat Malaysia adalah agak seimbang berbanding pendapatan mereka, berbanding negara jiran seperti Filipina di mana hutang kad kredit mewakili bahagian yang lebih besar daripada pendapatan bulanan. Ini menunjukkan rakyat Malaysia secara keseluruhan menggunakan kad kredit dengan lebih berhemah, tetapi beban kewangan tetap wujud, terutama apabila kadar faedah diambil kira.
Kos Menanggung Hutang
Kad kredit di Malaysia mengenakan kadar faedah purata 25%, antara yang tertinggi di rantau ASEAN. Selepas diselaraskan dengan unjuran inflasi Malaysia sebanyak 1.5% pada 2025, kos sebenar pinjaman kad kredit ialah 23.5%, bermakna setiap ringgit yang tidak dibayar akan meningkat dengan cepat.
Laporan itu menganggarkan bahawa purata pemegang kad di Malaysia membayar sekitar S$240 setahun (hampir RM820) hanya untuk faedah. Wang ini sebenarnya boleh digunakan untuk simpanan, pelaburan atau perbelanjaan harian.
Kedudukan Malaysia Berbanding Negara Lain
Di peringkat serantau, Malaysia berada di tengah-tengah. Vietnam mencatat pertumbuhan pesat penggunaan kad kredit tetapi purata hutang kekal sederhana pada S$581, manakala Singapura mendahului dengan purata hutang jauh lebih tinggi iaitu S$5,335 walaupun ini diimbangi oleh tahap pendapatan mereka yang lebih tinggi.
Berita baiknya ialah penggunaan kad kredit di Malaysia masih berada pada tahap yang mampan dan belum menunjukkan tanda amaran seperti beban hutang melampau yang berlaku di sesetengah pasaran lain. Namun dengan hampir 10 juta kad dalam edaran, terdapat risiko bahawa peningkatan kos sara hidup boleh menyebabkan lebih ramai isi rumah terjebak dalam “hutang bergulir” di mana mereka hanya membayar jumlah minimum setiap bulan dan faedah terus berganda dari masa ke masa.
Mengapa Ini Penting untuk Rakyat Malaysia
Memahami nombor-nombor ini bukan hanya untuk ahli ekonomi. Ia penting untuk setiap pemegang kad yang menggesek, mengetik atau membuat pembayaran dalam talian. Menanggung baki kad kredit pada kadar faedah semasa bermakna pembelian RM1,000 boleh menjadi ratusan ringgit lebih mahal jika tidak dilangsaikan dengan segera. Dengan inflasi yang menghakis kuasa beli, hutang ini akan menjadi semakin berat dari semasa ke semasa.
Bagi golongan muda Malaysia terutama graduan baru, godaan untuk berbelanja berlebihan menggunakan kad kredit adalah tinggi. Tetapi dengan kadar faedah setinggi ini, baki kecil pun boleh menjadi beban yang sukar dikawal. Membina tabiat yang baik sejak awal seperti membayar baki penuh setiap bulan adalah penting untuk mengelakkan tekanan kewangan pada masa depan.
Strategi Penggunaan Kad Kredit yang Lebih Bijak
Laporan ini mencadangkan rakyat Malaysia mengekalkan daya tahan kewangan dengan memberi tumpuan kepada strategi berikut:
Bayar Lebih daripada Jumlah Minimum
Sentiasa cuba bayar baki penyata penuh. Pada kos faedah sebenar 23.5%, walaupun baki separa boleh berkembang dengan cepat.
Jejak Perbelanjaan Anda
Gunakan aplikasi bajet atau kemudahan dalam talian bank anda untuk menjejaki kategori perbelanjaan. Kesedaran ialah langkah pertama ke arah kawalan.
Manfaatkan Ganjaran Tanpa Berbelanja Berlebihan
Mata ganjaran, pulangan tunai dan mata penerbangan memang menarik tetapi jangan sampai ia mendorong anda berbelanja lebih daripada kemampuan.
Gabungkan Hutang Jika Perlu
Jika anda mempunyai baki pada beberapa kad, pertimbangkan pinjaman peribadi atau tawaran pemindahan baki dengan kadar faedah lebih rendah untuk menjimatkan wang.
Bina Dana Kecemasan
Mempunyai simpanan tunai bermakna anda kurang bergantung pada kad kredit semasa kecemasan.
Kesimpulan: Masa untuk Bertindak
Laporan Hutang Kad Kredit 2025 menunjukkan bahawa penggunaan kad kredit di Malaysia secara umumnya sihat, tetapi potensi tekanan kewangan tetap wujud terutamanya dalam era kos sara hidup yang meningkat dan ketidaktentuan ekonomi.
Bagi pembuat dasar, ini menjadi peringatan untuk meneruskan kempen literasi kewangan dan memantau tahap hutang isi rumah. Bagi pihak bank, ia merupakan peluang untuk menawarkan produk yang lebih telus dan menggalakkan pinjaman bertanggungjawab.
Bagi anda sebagai pemegang kad, inilah masa untuk mengambil kawalan. Kad kredit anda boleh menjadi alat kewangan yang berkuasa tetapi hanya jika diurus dengan bijak. Semak penyata anda, tetapkan peringatan pembayaran dan pastikan setiap ringgit yang anda pinjam memberi manfaat kepada anda, bukan menambah beban kewangan anda.
Jika anda mahu membuat keputusan kewangan yang lebih bijak, ROSHI sedia membantu. Sebagai pasaran pinjaman kegemaran di Asia Tenggara, ROSHI membolehkan anda membandingkan dan memohon pinjaman peribadi, pinjaman rumah dan pembiayaan PKS dengan pantas dan telus. Dengan kalkulator yang berkuasa dan panduan yang mudah difahami, anda boleh melihat pilihan sebenar anda dalam beberapa saat dan memilih penyelesaian yang paling sesuai dengan keperluan anda tanpa sebarang risiko tersembunyi.